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建行赵汉贞:浅析互联网金融为银行业带来的冲

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  近年来,互联网金融对商业银行的业务经营管理带来了巨大的挑战,银行传统的经营服务模式面临改革。商业银行如何进行改革创新,缓解互联网金融带来的前所未有的压力,已成为其迫切需要解决的问题。大盛娱乐浅略分析其给商业银

  近年来,互联网金融对商业银行的业务经营管理带来了巨大的挑战,银行传统的经营服务模式面临改革。商业银行如何进行改革创新,缓解互联网金融带来的前所未有的压力,已成为其迫切需要解决的问题。浅略分析其给商业银行带来的影响,并针对这种情况提出了几点应对策略,以供大家探讨。

  随着金融技术的不断创新,“互联网金融”已成为当前的热门词汇之一,顾名思义,互联网金融是数据处理技术与金融产业发展相结合的产物,是基于信息时代大数据平台而构建的一种新型的服务模式。除了具有传统商业银行的信贷、支付、交易中介等多种功能外,互联网金融服务还包括第三方支付、移动支付、网络借贷、众筹融资、网络搜索五种形式。与传统的金融服务相比,互联网金融信用数据更丰富、信息更透明、交易更便捷、用户参与更深入、资源配置效率更高。

  一是冲击商业银行的传统领域。据相关统计显示,2015年9月网贷行业整体成交量达1151.92亿,环比8月上升18.19%,首次单月成交量千亿大关。这些数据再次证明了网贷行业的火爆。一方面,以支付宝为代表的交易笔数在2013年“双十一”就为1.7亿笔,总金额超过350亿元,大大分流了银行支付结算客户;以余额宝为代表的第三方支付平台更可提供增值金融服务、信用支付等综合金融服务,以e租宝为代表的互联网金融+融资租赁创新模式在2015年10月7日,累计成交超过420亿元;以上这些新兴互联网金融交易平台由于具有门槛低、赎回快、风险收益稳定等特点,吸引了不少客户和资金的投入。及国务院最近出台融资租赁创新发展市场细分将使融资租赁成为互联网金融时代新蓝海;还有以点名时间为代表的众筹模式,不到两年的时间上线%。互联网金融交易平台的应用,拓宽了客户贷款途径,对银行冲击甚大。

  二是削弱商业银行的服务角色。与传统的金融服务模式相比,在互联网金融服务中,客户的需求和体验更受到尊重,消费者能够自主选择金融产品和服务,客户追求多样化、个性化、差异化的服务要求和快捷、方便、互动的体验诉求得到显现;互联网金融强调服务产品的灵活性,主张交易过程中的信息对称,对银行的传统服务模式提出了很大挑战。互联网金

  融中发生的交易一般是通过第三方平台实现的,在这个过程中,客户没有跟银行发生接触,从而疏离了客户跟银行的关系,使得客户的忠诚度下降。在金融业务日益推进的大背景下,商业银行没有针对客户多样化需求及时作出相应调整,使得商业银行传统价值创造和体现方式被彻底颠覆。

  三是减少商业银行的收入来源。互联网金融发展最直接的结果是减少银行的营业收入来源。互联网第三方支付企业已具有移动电话支付、银行卡收单等银行具有的业务功能。以第三方支付为代表的非银行机构凭借其掌握的大规模客户入口、强大的信息整合能力,使得商业银行在结算业务收入上分少一杯羹。随着互联网贷款平台的逐步优化完善,小微企业可在互联网上实现融资需求,因此银行流失了很大一部分的中小型企业贷款客户,利息收入进一步收窄。随着互联网技术的进一步应用,更多的公司会依赖互联网金融,这都将严重影响到银行的利差收入来源。如今商业银行的利润来源渠道正在一步步被互联网金融所挤占。